Thursday, May 6, 2021

Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Teoretycznie zaciągnięcie kredytu gotówkowego jest bardzo proste i ogranicza się do zaledwie kilku kroków. Jest to prawdziwa przepaść w porównaniu do np. kredytów hipotecznych, w przypadku których łączny czas trwania wszystkich formalności to nawet dwa miesiące. Oczywiście nie oznacza to, że wnioskując o kredyt gotówkowy, można uzyskać pieniądze niejako „od ręki”. Niemniej cała ta procedura jest o wiele prostsza i – przy odrobinie szczęścia – trwa zaledwie kilka dni.

Co trzeba zrobić, by dostać kredyt gotówkowy?

Chcąc otrzymać kredyt gotówkowy, należy wykonać kilka prostych czynności. Niektóre z nich można wykonać zdalnie, ale bardzo często metoda ta jest niepraktyczna. Dlatego w przypadku większych kwot, warto:

Wybrać się do banku. Bez tego trudno zaciągnąć duży, konkretny kredyt gotówkowy. Owszem – można to zrobić za pośrednictwem sieci Internet, ale w praktyce wiąże się to z dużym ryzykiem odrzucenia wniosku. Wynika to z faktu, że rozpatrywanie wniosku przez Sieć, wiąże się z bardziej restrykcyjnym podejściem do możliwości finansowych klienta.

Dokonać symulacji – zanim złożymy wniosek, warto poprosić pracownika banku o symulację wybranego kredytu. Dzięki niej będzie wiadomo, czy dana oferta jest w ogóle opłacalna. Oczywiście kredyty gotówkowe są stosunkowo drogie, co oznacza, że warto dokładniej przestudiować oferty kilku banków.

Złożyć wniosek – jeśli kredytobiorca wybrał już odpowiedni dla siebie bank, to czas złożyć wniosek. Również i tutaj przyda się pomoc pracownika banku, który dokładnie wyjaśni wszystkie wątpliwości. Jeśli istnieje taka potrzeba, to do wniosku powinno być dołączone zaświadczenie o dochodach.

Czekać na decyzję banku. Pamiętajmy, że nie można składać wniosków „na próbę”. Jeśli w przeciągu miesiąca kredytobiorca złoży ich zbyt wiele, to BIK może odczytać to jako podstawę do obniżenia scoringu. To z kolei wiąże się z mniejszą zdolnością kredytową.

Czekać na uruchomienie kredytu. Gdy wniosek zostanie rozpatrzony poprawnie, kredytobiorca otrzymuje stosowne powiadomienie na ten temat. Następnie jest on zapraszany do siedziby banku, gdzie ma miejsce podpisanie umowy i uruchomienie kredytu. Samo uruchomienie następuje najczęściej w przeciągu kilku godzin od złożenia podpisu.

Podsumowując, etapy wnioskowania o kredyt gotówkowy nie są jakoś specjalnie skomplikowane i zawiłe. Wręcz przeciwnie – sama procedura jego przyznania jest dość prosta i – co równie ważne – nie trwa długo. Co więcej, środki są przelewane bezpośrednio na rachunek bankowy kredytobiorcy, a nie do rąk trzecich.

Friday, February 12, 2021

Na co bierzemy chwilówki?

Z bezrobociem na rekordowo wysokim poziomie - rekordowa liczba Polaków doświadcza trudności finansowych związanych z pandemią koronawirusa. Dobrzy pożyczkodawcy udzielają pożyczek osobom na nieoczekiwane wydatki i wtedy, gdy szybko potrzebują pieniędzy. Tego typu pożyczki są często nazywane szybkimi pożyczkami „chwilówkami” i są zazwyczaj jedynym rodzajem pożyczki dostępnym dla Polaków o niższych dochodach.

Dzięki wieloletniemu udzielaniu pożyczek i współpracy ze swoimi klientami pożyczkodawcy wiedzą wiele o powodach, dla których Polacy o niższych dochodach potrzebują takich pożyczek. W tej analizie przeanalizujemy dane dotyczące powodów, dla których Polacy zwracają się ku chwilowym pożyczkom oraz spojrzymy na zestawy różnic w zależności od wieku, dochodów i położenia geograficznego.

Okazało się, że Polacy w większości wykorzystują chwilówki na podstawowe wydatki, a nie na rozrywkę lub spłatę innego zadłużenia. Ponieważ wielu Polaków ma problemy finansowe z powodu pandemii- można się spodziewać, że walka o pokrycie wydatków może się nasilić.

W ramach procesu ubiegania się o pożyczkę czasem prosi się pożyczkobiorców o podanie przyczyny, dla której starają się o pożyczkę. Na potrzeby tej analizy przeanalizowaliśmy pożyczki od 2017 do 2020 roku, aby poznać najczęstsze przyczyny. Poniższy wykres przedstawia najczęściej podawane przyczyny, podzielone według odsetka odbiorców pożyczki w całej Polsce.

Chwilówka potrzebna od zaraz – ale na co?

Poza uniwersalną kategorią „Inne”, najczęstszym powodem uzyskania chwilówki jest pokrycie wydatków na samochód. Dla większości Polaków samochód jest niezbędny do dotarcia do pracy, a nieoczekiwane problemy z samochodem mogą zagrozić zatrudnieniu, a także zakłócić codzienne życie. Po tym, wydatki rodzinne i związane z dzieckiem są drugim najczęstszym powodem kredytowania.

Więcej uznaniowych wydatków, takich jak podróże i rozrywki, stanowi zaledwie 6,6% połączonych chwilówek. Zaledwie 2,3% chwilówek przeznacza się na spłatę innych pożyczek, co może pozostawić pożyczkobiorców z długiem odnawialnym, przed którym trudno jest uciec. Wydatki na opiekę zdrowotną stanowią 4,4% chwilówek.

W jaki sposób powody otrzymania chwilówki różnią się w zależności od dochodu?

Odbiorcy o wyższych dochodach są bardziej skłonni do otrzymania pożyczki na wydatki na opiekę zdrowotną, ale najmniej na wydatki na samochód. Odbiorcy o niższych dochodach najprawdopodobniej otrzymają pożyczkę na spłatę innej pożyczki, a najmniej wykorzystają ją na wydatki na opiekę zdrowotną. We wszystkich grupach dochodowych wykorzystanie chwilówek na wydatki uznaniowe jest bardzo niskie, a grupa o najniższych dochodach jest najmniej skłonna do korzystania z pożyczki na podróż.

Następnie przyjrzyjmy się, jak powód uzyskania pożyczki chwilówki zależy od wieku.

Młodzi ludzie (poniżej 25 roku życia) są trzy razy bardziej skłonni niż osoby starsze (w wieku 55+) do korzystania z chwilówki na rozrywkę. Młodzi ludzie są też znacznie bardziej skłonni do korzystania z chwilówek na podróże lub spłatę innych pożyczek. Nic dziwnego, że osoby w średnim wieku najchętniej wydają chwilówki na wydatki związane z dziećmi i rodziną. Starsi kredytobiorcy najprawdopodobniej będą musieli przeznaczyć te środki na wydatki związane z opieką zdrowotną lub problemy z samochodem. Wreszcie, czy istnieje jakaś geograficzna różnica w korzystaniu z chwilówek?

Cel chwilówki a miejsce zamieszkania

Pożyczkobiorcy z Krakowa najczęściej wykorzystują chwilówkę na wydatki na samochód. Warszawa i Poznań - najczęściej wykorzystują pożyczki na rozrywkę. Odbiorcy z Katowic najprawdopodobniej wykorzystają fundusze na wydatki rodzinne i związane z dziećmi. Mieszkańcy Wrocławia najprawdopodobniej będą potrzebować chwilówki na opiekę zdrowotną. Pożyczkobiorcy z Białegostoku najczęściej wykorzystują chwilówki do spłaty innych pożyczek, a pożyczkobiorcy z Rzeszowa najczęściej korzystają z pożyczek na podróż.

W obliczu bezprecedensowej niepewności gospodarczej wielu Polaków straciło pracę i nadal musi płacić rachunki oraz nieoczekiwane wydatki. W tej analizie wykazaliśmy, że w zasadzie większość pożyczkobiorców wykorzystuje te fundusze do pokrycia niezbędnych wydatków, chociaż młodsi odbiorcy najprawdopodobniej wykorzystają zadłużenie na podróże, rozrywkę lub obsługę innych pożyczek. W większości jednak ludzie otrzymują chwilówki na pokrycie wydatków, które muszą zostać pilnie spłacone.

Z jednej strony takie wnioski wskazują na fakt, że ludzie podchodzą dość zdroworozsądkowo do zawierania umowy pożyczkowej i rzadko kiedy biorą chwilówki na zachcianki. Z drugiej strony jednak ta tendencja przynosi dość smutne wnioski na temat tego, że coraz częściej Polakom w ostatnich latach brakuje pieniędzy na najpotrzebniejsze wydatki. Dobrze więc, że mimo wszystko mają możliwość gdzieś się wrócić ze swoimi potrzebami, aby uzyskać pomoc finansową, która w danym momencie jest im ewidentnie niezbędna. Ważne by pożyczać chwilówki wyłącznie od sprawdzonych kredytodawców – bez względu na powód, czy sumę.

Tuesday, December 8, 2020

Co oferują chwilówki?

Bywa, że w wyniku błędnych decyzji finansowych, niektóre osoby nie mogą liczyć na wsparcie z banku. Z myślą o nich powstały chwilówki, które pozwalają na uzyskanie pożyczki. Zdecydowana większość firm je oferujących prowadzi działalność w Internecie, dzięki czemu proces wnioskowania o dodatkowe środki jest stosunkowo szybki i prosty. Bywa, że chwilówka jest ostatnią deską ratunku dla osób, które z dnia na dzień zostały pozbawione środków na codzienne potrzeby.

Prawie każda firma, która oferuje chwilówki, ma swoją stronę internetową, na której znajdują się szczegółowe informacje o ofercie. Osoby zainteresowane wzięciem pożyczki, w pierwszej kolejności, muszą się zarejestrować na portalu. Gdy to uczynią, będą mieli możliwość wypełnienia wniosku pożyczkowego. Najczęściej pojawiają się tam pytania o podstawowe dane osobowe, zamieszkanie i aktualnie wykonywaną pracę. Po wysłaniu wniosku należy oczekiwać na jego decyzję. Zazwyczaj weryfikacja wniosku zajmuje kilkanaście minut, chyba, że wysyłamy go w godzinach nocnych.

Czym tak naprawdę jest chwilówka? To rodzaj pożyczki krótkoterminowej, którą możemy przeznaczyć na dowolny cel. Nie jest konieczne wykazywanie faktur i paragonów, na co zostały wydane środki, choć czasem może sobie tego zażyczyć pożyczkodawca. Dla osób, które korzystają z chwilówek pierwszy raz, pożyczkodawcy mają przygotowaną specjalną ofertę. Zakłada ona, że pierwsza pożyczka jest całkowicie darmowa, o ile spełnimy kilka warunków. Najważniejsze, aby uzyskane środki zostały zwrócone w terminie zawartym w umowie ramowej. W przeciwnym razie pożyczkodawca nalicza pełną opłatę za udzielone finansowanie, a oprócz tego obciąża nas odsetkami karnymi.

Do wypełnienia wniosku o pożyczkę krótkoterminową wystarczy dowód osobisty. Analityk podejmuje decyzję w oparciu o przedłożone dokumenty, czasem prosi o wykonanie tzw. przelewu weryfikacyjnego. Przed wypłatą środków następuje podpisanie tzw. umowy ramowej, którą zawiera się z parabankiem.

Pożyczka krótkoterminowa jest szczególnie pożądana przez osoby, które w wyniku dotychczasowych zaległości powstałych w spłacie lub niewystarczająco wysokich zarobkach, nie mogą liczyć na pomoc ze strony największych na rynku banków. Niemniej jednak należy pamiętać o rozwadze zaciągając chwilówki. Możemy przez to znaleźć się w sytuacji bez wyjścia, która w ostateczności wciągnie nas w spiralę zadłużenia, którą później bardzo ciężko będzie spłacić. Wiąże się to także z poniesieniem ogromnych kosztów dodatkowych: odsetek, kosztów windykacji, a nawet kosztów sądowych.

Wednesday, October 14, 2020

Założenie firmy: czy kredyt gotówkowy będzie niezbędny?

Założenie firmy w Polsce nigdy nie było tak łatwe, wszystko dzięki erze cyfrowej, która stworzyła ogromną platformę dla setek osób, które porzuciły przyziemną 8-godzinną pracę biurową i rozpoczęły karierę jako przedsiębiorca. Większość właścicieli firm zgadza się, że niezależność była jednym z głównych czynników, które zmotywowały ich do wzięcia sterów w swoje ręce, celem zanurzenia się w sferze biznesu nie jako pracownik, ale jako właściciel.

Kultura pro-biznesowa Polski jest głównym powodem, dla którego wielu właścicieli firm przyciąga ten piękny kraj. Inwestują tu nie tylko ludzie z zewnątrz, ale także wielu mieszkańców miasta, którzy zaczynają interesować się założeniem własnej firmy.

Jeśli więc masz ten wyjątkowy pomysł, który Twoim zdaniem może okazać się świetnym biznesem, czas rozpocząć wysiłki.

Pieniądze na biznes

Na pewno znasz zwrot „potrzeba pieniędzy, aby zarabiać pieniądze”. Cóż, dotyczy to działalności biznesowej bardzo dokładnie, ponieważ do założenia firmy potrzebne są duże fundusze. Jeśli udało Ci się zaoszczędzić sporo pieniędzy na rozpoczęcie działalności, będzie to świetny plus, ponieważ nie będziesz musiał pożyczać dużej pożyczki, aby sfinansować swój biznes. A jeśli istnieje różnica między oszczędnościami a rzeczywistym budżetem, a twój profil kredytowy nie pozwala ci wziąć dużej pożyczki, możesz w tym przypadku skorzystać z kredytów gotówkowych od bezpośrednich pożyczkodawców. Kwoty tych pożyczek są dość niskie i są udzielane na krótszy okres, dzięki czemu można łatwo spłacić dług w ciągu kilku miesięcy.

Obszar roboczy

Jeśli myślisz o prowadzeniu działalności gospodarczej z domu, nie musisz kupować ani wynajmować nieruchomości na miejsce, a Twój salon wystarczy. Może to zaoszczędzić wiele kosztów, ale musisz upewnić się, że kultura pracy nie będzie utrudniona bez względu na liczbę pracowników, których planujesz utrzymać. Jeśli jednak planujesz rozpocząć działalność na większą skalę, gdzie będziesz potrzebować większej siły roboczej, wybierz większe miejsce do pracy. Szukając powierzchni biurowej, dokładnie sprawdź nieruchomość i, jeśli to możliwe, wynająć specjalistę, który przeprowadzi kontrolę. Miej w głowie model wizualny, sprawdzając przestrzeń i sprawdź, czy dana właściwość będzie pasować do twoich wymagań, czy nie. Nie zapomnij oczywiście o opłatach, a jeśli okazuje się, że w istocie przekraczają Twój aktualny biznes – tutaj również pod uwagę można wziąć kredyt.

Kwestia zatrudnienia personelu

Bez względu na to, czy jest to mała firma, czy organizacja na dużą skalę, pracownicy są bez wątpienia największymi zasobami. Dlatego po zakończeniu procesu rejestracji musisz skoncentrować się na zapewnieniu dobrze działającego personelu swojej firmie. Zespół dobrych pracowników pomoże szybciej osiągnąć cele biznesowe, które sobie wyznaczyłeś. Poza tym, zatrudniając, nie tylko podchodzisz do umiejętności kandydatów, ale także sprawdzasz ich zachowania. Posiadanie dobrych ludzi pomoże w budowaniu zdrowej i pozytywnej kultury pracy w biurze, co jest bardzo istotne, aby upewnić się, że pracownicy pracują z pełną wydajnością i zaangażowaniem.

Końcowa myśl

Tak, to prawda, że ​​założenie firmy w erze cyfrowej jest łatwe w porównaniu do wcześniejszych, jednak pojawi się wiele wyzwań. Upewnij się, że na drodze do zostania przedsiębiorcą robisz ostrożnie każdy krok i będziesz brał pod uwagę swoje możliwości finansowe, a jeśli zdecydujesz się na kredyt gotówkowy dla biznesu – w istocie będzie to decyzja naprawdę dokładnie przemyślana.

Tuesday, July 28, 2020

Wymagania kredytu hipotecznego

Warunkiem otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie zdolności kredytowej na poziomie umożliwiającym podjęcie zobowiązania. Aby określić jej poziom Instytucja finansowa udzielająca zobowiązania potencjalnemu kredytobiorcy będzie badać sytuację finansową klienta, jego bieżące rachunki i pozostałe zobowiązania kredytowe,miejsce zamieszkania, liczba członków rodziny.

Kiedy podjęliśmy się starań o kredyt hipoteczny najlepiej gdybyśmy przeanalizowali propozycje kredytowe różnych instytucji finansowych. Trzeba wiedzieć, że wiele z nich w inny sposób niż pozostałe wylicza zdolność kredytową, co sprawia że otrzymanie wsparcia na zakup nieruchomości jest dużo łatwiejsze. Zazwyczaj posiadany wkład własny rzędu 20 lub 30 tysięcy złotych pozwala na zaciągnięcie kredytu hipotecznego.

Czy można poprawić zdolność kredytową?

Oczywiście, że tak! Istnieje nawet kilka sposobów, które zwiększają naszą wydolność kredytową. Należą do nich:

  • Spłata obecnych pożyczek i kredytów
  • Zmniejszenie sumy kredytowania – uzyskamy je wnosząc pokaźnej wielkości wkład własny , wówczas instytucja finansowa rozłoży na raty mniejszą część zobowiązania
  • Znalezienie opcji kredytowej bez wnoszenia wkładu własnego

Jak już wiemy, otrzymanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego jest praktycznie niemożliwe. Jednakże możemy pokusić się o znalezienie instytucji która honoruje wkład własny w innej postaci niż gotówkowa. Niektóre instytucje kredytowe akceptują środki z książeczki mieszkaniowej lub polisy. Tego typu rozwiązaniem jest bardzo korzystne dla kredytobiorcy. Nie oddajemy swych oszczędności co wpływa na kondycję naszej zdolności kredytowej. Działając w ten sposób możemy liczyć na tańszy kredyt hipoteczny oparty na krótszym okresie kredytowania. Musimy wiedzieć jednak, że nie każda instytucja finansowa honoruje tego typu zabezpieczenia. Każdorazowo należy sprawdzić w procedurach danego banku czy takie rozwiązania są przez niego akceptowalne.

Przeznaczenie kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny to szczególny rodzaj zobowiązania, wykazujący charakter celowy. Instytucje finansowe udzielają tego typu zobowiązania na różnego rodzaju wydatki, które są zabezpieczane hipoteką. Taką możliwość daje dostosowanie wysokości raty zobowiązania do zdolności kredytowej kredytobiorcy. Kredyt hipoteczny może być udostępniany na zdobycie środków finansowych aby pokryć:

  • Koszty zakupu nieruchomości z rynku wtórnego
  • Koszty związane z remontem
  • Koszty związane z budową domu
  • Zakup nieruchomości z rynku pierwotnego